Cómo Funciona y Por Qué Necesitas un Seguro de Desgravamen para tu crédito hipotecario
El seguro de desgravamen es un componente importante en los créditos hipotecarios. Su función principal es proteger a los prestatarios y a sus familias en caso de que el deudor fallezca o quede total o parcialmente incapacitado durante el período de amortización del préstamo hipotecario. En Chile, este seguro está regulado por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) y es un requisito común para la obtención de un crédito hipotecario.
Funcionamiento del Seguro de Desgravamen en Chile:
- Contratación Obligatoria: La mayoría de las instituciones financieras en Chile requieren que los prestatarios adquieran un seguro de desgravamen al solicitar un crédito hipotecario. Este seguro es obligatorio para proteger tanto a los prestatarios como a los bancos en caso de fallecimiento o incapacidad del deudor.
- Cobertura: El seguro de desgravamen cubre el saldo pendiente del préstamo hipotecario en caso de que el deudor fallezca o quede total o parcialmente incapacitado. La cobertura puede variar según el contrato y la aseguradora, pero generalmente incluye:
- Fallecimiento del deudor: El saldo pendiente del préstamo se cancela en su totalidad.
- Incapacidad total y permanente (ITP): Si el deudor sufre una incapacidad total y permanente, el seguro puede cubrir el saldo pendiente del préstamo.
- Incapacidad parcial y permanente (IPP): En caso de una incapacidad parcial y permanente, el seguro puede cubrir una parte del saldo pendiente del préstamo, de acuerdo con los términos del contrato.
- Primas: Los prestatarios pagan primas mensuales por el seguro de desgravamen, y el costo de estas primas se incluye en las cuotas mensuales del préstamo hipotecario. El monto de las primas puede variar según la institución financiera, la edad y la salud del prestatario, y el monto del préstamo.
- Beneficiarios: Los beneficiarios del seguro de desgravamen suelen ser los herederos legales o los designados por el deudor en el contrato del préstamo hipotecario. En caso de fallecimiento o incapacidad, los beneficiarios pueden presentar una reclamación para recibir el pago del saldo pendiente del préstamo.
- Reclamación: En caso de que ocurra un evento cubierto por el seguro, los beneficiarios deben presentar una reclamación ante la aseguradora. La compañía de seguros evaluará la reclamación y, si es válida, pagará el saldo pendiente del préstamo al banco prestamista.
El seguro de desgravamen en Chile es una medida de protección tanto para los prestatarios como para los bancos en el caso de fallecimiento o incapacidad del deudor durante el período de amortización de un préstamo hipotecario. Aunque su contratación es obligatoria en la mayoría de los casos, es esencial comprender los términos y condiciones del seguro al solicitar un crédito hipotecario y asegurarse de que los beneficiarios estén debidamente designados. Esto proporciona tranquilidad a los prestatarios y sus familias en caso de un evento inesperado.
